Trabajo de investigación sobre tasa de las tarjetas de crédito que ofertan las entidades financieras.

Las principales entidades financieras son:

EMPRESAS BANCARIAS:

-  Banco de Crédito del Perú: tipos y clases de crédito:

  Créditos Personales:

Crédito en efectivo: el banco da dinero para que el usuario lo pueda utilizar en lo que más necesite, como por ejemplo vacaciones con la familia, ordenar deudas, comprar productos electrónicos ya sea de casa u oficina, remodelar una casa, pagar matriculas o solucionar problemas de salud.

Ventajas:

-       Prestamos en soles y dólares desde S/.2 500

-       La persona aspirante a este tipo de credito debe tener un ingreso desde S/. 700

-       Pago de 12 cuotas al año.

-       Se aceptan pre-pagos en cualquier momento, por cualquier monto, SIN NINGUNA PENALIDAD, descontando los intereses respectivos.

-       El usuario adquiere un seguro en caso de fallecimiento o invalidez del titular.

Requisitos:

-  Tener entre 20 y 70 años de edad.

-  Acreditar ingresos mínimos brutos de S/. 700 individuales o conyugales.

-  Tener no menos de 6 meses de tiempo de servicio para dependientes y un año para independientes.

-  Presentar los siguientes documentos: Copia del DNI en caso de ser casado, el del cónyuge también se deberá presentar, copia de servicios básico como recibo de teléfono y Declaración de Autovalúo, entre otros.

Crédito vehicular: es una oportunidad que  BCP da para la compra de un vehículo

Beneficios:

-  Rapidez de este crédito es en 1 o 1 días hábiles siempre y cuando se tenga la documentación en orden.

-  BCP puede contactar convenios con las principales marcas de vehículos del país.

-  El usuario contará con un seguro de desgravamen que cubre el total de la deuda en caso de fallecimiento del titular, además dispone del seguro vehicular contra todo riesgo y por todo el plazo del préstamo.

-  Puede realizar pre pagos en cualquier momento que se desee,  sin cobro de comisiones.

Requisitos:

-  Debe contar ingresos minimos brutos de $ 600 o S/. 1 800 individuales o conyugales.

-  Tener entre 20 y 65 años de edad.

-  Documentos como: Copia del DNI (del cónyuge también), documentos que acrediten ingresos como las boletas de pago de los últimos 6 meses.  Recibo de teléfono, Declaración de Autovalúo de la vivienda, entre otros.

Fuente: Banco BCP

 Crédito para estudios: El Crédito de Estudios del BCP es un crédito personal en dólares o soles para financiar estudios de postgrado en instituciones locales y en el extranjero

  Ventajas:

-  Tasas especiales por ser un crédito con fines educativos.

-  Financiamiento del monto correspondiente al valor de tus estudios y gastos de manutención (en caso de cursar estudios fuera de tu ciudad de origen).  Período de gracia de hasta 30 meses para estudios en el extranjero y de hasta 18 meses para estudios en el Perú.

-  Pre-pagos en cualquier momento, por cualquier monto, sin ninguna penalidad y descontando los intereses respectivos.

-  Seguro de Desgravamen que cancela la deuda pendiente en caso de fallecimiento del titular del crédito.

-  Préstamos en soles o dólares hasta por el 100% de los gastos, desde US$ 3,000 hasta US$ 80,000 (se desembolsa directamente a las universidades o institución).

-   Gastos de manutención hasta por el 50% del monto desembolsado para maestrías a tiempo completo (se desembolsa al solicitante del crédito).

El BCP financia estos tipos de crédito de estudios:

-  Maestrías Internacionales en Universidades (1/2 Años)

-  Maestrías Nacionales en Universidades.

-  Programas técnicos de 3/4 años en Universidades/Institutos Internacionales.

-  Programas de Especialización o Profesionalización de Personal (para Empresas)

-  Otros.

Requisitos:

-  Tener entre 20 y 70 años de edad, no excediendo los 75 años al vencimiento del Crédito, con ingresos brutos desde US $800 individuales o conyugales.

-  Tener no menos de 6 meses de tiempo de servicio para dependientes y un año para independientes.

-   Presentar los siguientes documentos: tu documento de identidad, si eres casado de tu cónyuge. Constancia de Ingreso a la Universidad o Institución. Proforma de Costo de los estudios. Copia del recibo de teléfono fijo. Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la Tarjeta de Propiedad.

Tasas

Crédito Efectivo (Año de 360 días)	T.E.A.
Moneda Nacional
Clientes Banca Consumo
Clientes con Ingresos de S/. 700.00 a S/. 1,199.00, tasas entre	37%-49%
Clientes con Ingresos de S/. 1,200.00 a S/. 1,799.00, tasas entre	25.5%-45.5%
Clientes con Ingresos de S/. 1,800.00 a S/. 2,599.00, tasas entre	23.5%-41.5%
Clientes con Ingresos de S/. 2,600.00 a S/. 3,999.00, tasas entre	20%-40.5%
Clientes con Ingresos de S/. 4,000.00 a S/. 7,499.00, tasas entre	18%-39.5%
Clientes con Ingresos de S/. 7,500.00 a S/. 14,999.00, tasas entre	15.5%-37.5%
Clientes con Ingresos desde S/. 15,000.00 , tasas entre	14%-37%
Fecha Vigencia: 18/06/2012
Fuente: Banco BCP

ü  Tarjetas de crédito:

BCP cuenta con 25 tipos de tarjetas de crédito para que el usuario pueda escoger, en este trabajo hablaremos solo de algunas:

Ø Tarjeta de crédito Visa Clásica:

Beneficio:

-       Cero costo de afiliación

-       Cero costo mensual si no tienes deuda

-       Facturación de tus consumos en soles y dólares. recibes la facturación de tus consumos en el Perú en soles y de tus consumos en el extranjero en dólares.

-       Puedes comprar al contado, o al crédito  o en cuotas desde 2 hasta 36 meses.

-       Efectivo preferente,  hasta el 95% de tu línea de crédito en efectivo. 

-       Puedes disponer de efectivo en cajeros automáticos y ventanillas del Banco de Crédito y en el extranjero en la red mundial de cajeros Visa Plus o en cualquiera de las oficinas de los bancos afiliados.

-       Puedes solicitar la ampliación de tu de línea de crédito y  tarjetas adicionales gratuitas.

-       Otros.

Tasas

Tarjeta de Crédito Visa Clásica	T.E.A.
No contiene información ni en moneda nacional o extranjera
Tarjeta Visa Clásica (Ingreso mínimo de S/. 700) (Año de 360 días)	T.E.A.
Moneda Nacional
Tasas Para Compras (Incluye cuotas)	50.93%
Tasas para Disposición de Efectivo	89.9%
Tasas para Traslado de Deuda	17.18%
Fecha Vigencia: 19/01/2012
Moneda Extranjera
Tasas Para Compras (Incluye Cuotas)	50.93%
Tasas para Disposición de Efectivo	89.9%
Tasas para Traslado de Deuda	17.18%
Fecha Vigencia: 19/01/2012
Tarjeta Visa Clásica (Ingreso mínimo de S/. 1,600) (Año de 360 días)	T.E.A
Moneda Nacional
Tasas Para Compras (Incluye cuotas)	42.41%
Tasas para Disposición de Efectivo	79.59%
Tasas para Traslado de Deuda	17.18%
Fecha Vigencia: 19/01/2012

Ø Tarjeta de Crédito Visa Oro: las características de esta tarjeta son muy similares a las de una tarjeta de Crédito Visa Clásica. En lo que se diferencia es en las tasa que son muy menores:

Tasas

Tarjeta de Crédito Visa Oro	T.E.A.
No contiene información ni en moneda nacional o extranjera
Tarjeta Visa Oro ( Año de 360 días )	T.E.A.
Moneda Nacional
Tasas Para Compras (Incluye cuotas)	34.33%
Tasas para Disposición de Efectivo	79.59%
Tasas para Traslado de Deuda	12.55%
Fecha Vigencia: 26/07/2012
Moneda Extranjera
Tasas Para Compras (Incluye Cuotas)	34.33%
Tasas para Disposición de Efectivo	79.59%
Tasas para Traslado de Deuda	12.55%
Fecha Vigencia: 26/07/2012	Fuente: BCP

  

Ø Tarjeta de crédito Visa Platinium: también presenta las mismas características que una Oro o una Clásica, con la diferencia que sus Tasa son aún mucho más pequeñas:

Tasas

Tarjeta de Crédito Visa Platinum	T.E.A.
No contiene información ni en moneda nacional o extranjera
Tarjeta Visa Platinum ( Año de 360 días )	T.E.A.
Moneda Nacional
Tasas Para Compras (Incluye cuotas)	26.68%
Tasas para Disposición de Efectivo	79.59%
Tasas para Traslado de Deuda	12.55%
Fecha Vigencia: 26/07/2012
Moneda Extranjera
Tasas Para Compras (Incluye Cuotas)	26.68%
Tasas para Disposición de Efectivo	79.59%
Tasas para Traslado de Deuda	12.55%
Fecha Vigencia: 26/07/2012

-  BBVA Banco Continental

ü  Financiamiento para empresas: BBVA ofrece liquidez para una empresa.

Ø Tarjeta Capital de Trabajo:

Beneficios:

-       Cuenta con  una línea de crédito de libre disponibilidad para comprar materia prima, mercadería o insumos para el capital de trabajo.

-       El usuario decides en cuantas cuotas pagará los retiros o consumos que se efectúen.

-       Te permite solicitar tarjetas adicionales.

-       Es válida a nivel internacional.

-       Seguro de accidente de viajes hasta por US$ 250,000.

-       Información detallada de los movimientos y las 6 cuotas próximas a pagar.

-       No cobra comisión por retiros en el Banco.

Características:

-       Línea de Crédito en moneda nacional desde S/. 20,000 y hasta S/.100,000

-       Se adapta al negocio, tienes la opción de elegir en cuántas cuotas pagarás cada retiro o consumo que realices eligiendo entre 1 y 12 cuotas. Si no eliges el número de cuotas automáticamente se programará el pago en 12 cuotas mensuales (*).

-       Tres fechas de facturación para elegir días: 10, 20 y 30 de cada mes.

-       Emite cronogramas de pago por cada retiro.

-       Estado de cuenta mensual consolidado que indica los movimientos al detalle de cada usuario y proyecta los 6 próximos pagos mensuales.

-       La tarjeta se emite con el nombre y RUC de la empresa.

-       Sin cobro de penalidades por pronto pago o pre pago.

Requisitos:

-       Buena experiencia crediticia en el sistema financiero (*).

-       Tres últimos pagos de IGV/ Renta a Sunat.

-       Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).

Ø Préstamos Comerciales: se le otorga tanto liquidez para capital de Trabajo como fondos a mediano y largo plazo para Inversiones o Adquisición de Maquinaria, Equipos, Locales Comerciales, Locales Industriales, etc.

Beneficios:

-          Información: Conoce desde el inicio las condiciones al disponer de una copia del Contrato del Préstamo y de un Cronograma de pagos con montos y fechas exactas a pagar.

-          Disponibilidad inmediata de fondos.

-          Comodidad: Pago de cuotas con cargo en cuenta.

-          Asesoría permanente por parte de tu ejecutivo de cuenta

-          Flexibilidad: puedes ajustar tus pagos según el flujo de caja y a la estacionalidad de ventas de tu negocio.

Características:

-          Te permite administrar tu crédito y utilizarlo sin necesidad de presentar documentos o papeles cada vez que lo utilices.

-          Pagas solo intereses por el monto utilizado.

-          Utilízalo cuándo lo necesites y págalo en cuotas fijas mensuales.

-          Acepta prepagos para amortizar parcial o totalmente el capital de tu deuda

-          Importe mínimo de desembolso S/.3,000 o US$ 1,000

-  Banco Falabella:

Ø Crédito Efectivo con tarjeta

Beneficios:

–        Créditos desde S/. 1000 hasta S/. 40,000.

–        Cuotas desde 12 cuotas y hasta 48 meses.

–        Realiza pagos anticipados o cancela el crédito en cualquier momento, sin penalidad ni cobros adicionales.

–        Tus cuotas son cargadas en el estado de cuenta de la CMR de manera automática.

–        Incluye Seguro de Desgravamen.

–        Para retirar el crédito es indispensable contar con Tarjeta CMR.

–        Puedes retirarlo en nuestros Centros Financieros o llamando al 615-4300 en Lima, 60-6000 (Piura, Lambayeque, La Libertad, Arequipa y Cajamarca), 080047900 (Ica) y 080040240 (Huancayo).

–        Pre-pagos en cualquier momento, por cualquier monto, sin ninguna penalidad y descontando los intereses respectivos.

–        Tus cuotas libres de comisión.

-  Banco Ripley

ü  Tarjeta Ripley Clásica:

Beneficios:

–        Moneda : soles

–        Monto máximo de retiro por día en cajero automático: S/.1,500

–        Si realiza su retiro en las cajas de tienda el monto del retiro puede ser hasta por S/ 4,000. Si desea retirar un importe mayor debe acercarse a las cajas de nuestro centro de tarjeta.

–        Puede retirar de 1 a 24 cuotas fijas.

Características:

–        Mínimos requisitos.

–        Moneda: soles

–        Se otorga mediante una línea paralela que no afecta el disponible de la Tarjeta Ripley.

–        Puede retirarlo de 12 a 48 cuotas fijas.

–        Sujeto a evaluación.

Tasas de Interes Efectiva Anual (TIEA)

ü  Tarjeta Ripley Gold

Beneficios:

–        Aceptación mundial.

–        Descuentos preferenciales: acceso a promociones exclusivas.

–        Promociones especiales en agencias de viaje.

Tarifas:

ü  Tarjeta Ripley Platinium: Presenta las mismas características que una Ripley Gold pero con tarifas menores en cuanto a la TEA por compras.

Tarifas:

Existen muchas más entidades financieras, como cajas, bancos estatales y muchos más, sin embargo en este trabajo decidí seleccionar las más conocidas.

Información Obtenida de:

http://www.bcrp.gob.pe/sitios-de-interes/entidades-financieras.html

http://www.bancofalabella.com.pe/credito/credito-efectivo-tarjeta-beneficio.html

http://www.viabcp.com/zona_publica/01_persona/index.html

http://www.bbvabancocontinental.com/